Servizi di pagamento per ISTITUTI di PAGAMENTO IP - Costituzione Organizzazione e Controllo I.P.

I.P.	ISTITUTI DI PAGAMENTO (I.P.)
Gli ISTITUTI DI PAGAMENTO sono le imprese, diverse dalle banche e dagli istituti di moneta elettronica, autorizzate a prestare i servizi di pagamento (art.1 comma 2- lettera h - sexies - Dlgs 1/09/1993 nr.385).

Direttiva 2007/64/CE

Decreto Ministero
delle Finanze

Disposizioni Bankitalia

ASSETTO ORGANIZZATIVO e PRESIDIO ANTIRICICLAGGIO per ISTITUTI DI PAGAMENTO ( BROCHURE )

S.di..P	SERVIZI DI PAGAMENTO
DIRETTIVA 2007/64/CE del PARLAMENTO EUROPEO e del CONSIGLIO del 13 novembre 2007. (art.4,punto 3)
Servizi che permettono di depositare il contante su un conto di pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un conto di pagamento; servizi che permettono prelievi in contante da un conto di pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un conto di pagamento; Esecuzione di ordini di pagamento, incluso il trasferimento di fondi, su un conto di pagamento presso il prestatore di servizi di pagamento dell’utilizzatore o presso un altro prestatore di servizi di pagamento: esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum; esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi; esecuzione di bonifici, inclusi ordini permanenti; Esecuzione di operazioni di pagamento quando i fondi rientrano in una linea di credito accordata ad un utilizzatore di servizi di pagamento: esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum; esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi; esecuzione di bonifici, inclusi ordini permanenti; Emissione e/o acquisizione di strumenti di pagamento; Rimessa di denaro; Esecuzione di operazioni di pagamento ove il consenso del pagatore ad eseguire l’operazione di pagamento sia dato mediante un dispositivo di telecomunicazione, digitale o informatico e il pagamento sia effettuato all’operatore del sistema o della rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che agisce esclusivamente come intermediario tra l’utilizzatore di servizi di pagamento e il fornitore di beni e servizi. Quanto sancito ne 13-2-2010 Supplemento ordinario n. 29/L alla GAZZETTA UFFICIALE Serie generale - n. 36 LEGGI ED ALTRI ATTI NORMATIVI DECRETO LEGISLATIVO 27 gennaio 2010 , n. 11 . Attuazione della direttiva 2007/64/CE, relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno, recante modifi ca delle direttive 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE, 2006/48/CE, e che abroga la direttiva 97/5/CE.

Processi di migrazione, costituzione e organizzazione di Società in Istituto di Pagamento

Tag's definizioni

Tag's definizioni sul: Supplemento ordinario n. 29/L GAZZETTA UFFICIALE Serie generale - n. 36 - DECRETO LEGISLATIVO 27 gennaio 2010 , n. 11

consumatore	servizi di pagamento	operazione di pagamento		pagatore
sistema di pagamento		prestatore di servizi di pagamento		beneficiario
utilizzatore	contratto quadro	conto di pagamento	fondi	rimessa di denaro
ordine di pagamento	data valuta	autenticazione	identificativo unico	micro-impresa
strumento di pagamento		giornata operativa	addebito diretto
area unica dei pagamenti in euro		tasso di cambio di riferimento
il decreto non si applica nel caso di		spese applicabili	misure correttive e preventive
conversioni valutarie	esenzione del beneficiario		riduzione del prezzo del bene venduto
deroga per gli strumenti di pagamento		pagamento di importo non superiore a 30 euro
limite di spesa complessivo di 150 euro		importo che in nessun momento supera i 150 euro
strumento di pagamento utilizzabile in forma anonima			importi raddoppiati
strumenti di pagamento prepagati limite elevato a 500 euro			congelare il conto
bloccare lo strumento di pagamento		consenso del pagatore	perdite in caso di frode
operazione di pagamento non autorizzata		utilizzo non autorizzato di uno strumento di pagamento
limiti di spesa	sicurezza dello strumento		utilizzo fraudolento
concessione di una linea di credito		riattivare lo strumento	obbligo di comunicare senza indugio
dispositivi personalizzati	data di addebito	trasparenza delle condizioni		requisiti informativi
esecuzione non conforme all’ordine		onere del prestatore di servizi di pagamento		dolo o colpa grave
responsabilità del prestatore di servizi di pagamento			utilizzatore non è responsabile
utilizzo indebito	ragioni legate al cambio		richieste di rimborso
ricezione di un ordine di pagamento		giornata operativa per il prestatore
rifiuto degli ordini di pagamento		ordine di pagamento obiettivamente giustificato
irrevocabilità di un ordine di pagamento		spese diverse	trasferimento di fondi
controversia tra il pagatore e il beneficiario		tempi di esecuzione	1° gennaio 2012
mancanza di un conto di pagamento del beneficiario			disponibilità dei fondi
depositi versati in un conto di pagamento		valuta dell’accredito sul conto
identificativi unici inesatti		corretta esecuzione dell’ordine di pagamento ricevuto
operazione di pagamento su iniziativa del beneficiario			operazione di pagamento non è eseguita
mancata o inesatta esecuzione dell’operazione di pagamento			risarcimento dei danni ulteriori
esclusione della responsabilità		protezione dei dati	accesso ai sistemi di pagamento
negoziare commissioni		sanzioni a soggetti che svolgono funzioni di controllo
misure di attuazione	sanzioni a coloro che operano nell’organizzazione del prestatore di servizi di pagamento
reiterazione delle violazioni		istituti di pagamento art.33

art. 114-sexies - servizi di pagamento

art. 126-bis - servizi di pagamento - Trasparenza

art. 114-septies - albo degli istituti di pagamento

art. 126-ter - spese applicabili

art. 114-octies - attività accessorie esercitabili

art. 126-quater - informazioni relative alle operazioni di pagamento e ai contratti

art. 114-novies - autorizzazione

art. 126-quinquies - contratti quadro

art. 114-decies - operatività transfrontaliera

art. 126-sexies - modifica unilaterale delle condizioni

art. 114-undecies - rinvio

art. 126-septies - recesso

art. 114-duodecies - conti di pagamento e forme di tutela

art. 126-octies - denominazione valutaria dei pagamenti

art. 114-terdecies - patrimonio destinato

art.35 - modifiche alla legislazione e disposizioni transitorie

art.36 - modifiche ad altre disposizioni di legge

art.37 - disposizioni transitorie

art.37 - intermediari finanziari 106 e 107

art.38 - disposizioni transitorie in materia di addebiti diretti

art.39 - esposti

art.40 - ricorso stragiudiziale

art.42 - entrata in vigore

art. 114-quaterdecies - vigilanza

art. 114-quinquiesdecies - scambio di informazioni

art. 114-sexiesdecies - deroghe

SERVIZI PER I NUOVI ISTITUTI DI PAGAMENTO

Assistenza globale al processo di Costituzione / Trasformazione dell' Istituto di Pagamento:

Analisi di fattibilità del " Progetto Istituto di Pagamento " ( Progetto I.P. );

Valutazione della conformità alle disposizioni primarie e secondarie del " Progetto I.P. ";

Definizione e Valutazione della struttura organizzativa dell' Istituto di Pagamento;

Definizione e Redazione dei bilanci previsionali e del Piano Industriale dell' I.P.;

Assistenza alla Costituzione dell ' I.P. ovvero del Patrimonio Destinato della Società svolgente altre attività ( Istituto di Pagamento Ibrido );

Presentazione della Richiesta di Autorizzazione unitamente alla documentazione prodotta e allegata prevista dalle disposizioni di Vigilanza;

Assistenza nella fase di post-presentazione ( richiesta documentazione integrativa ).

Si evidenzia che gli Istituti di Pagamento possono svolgere le seguenti attività:

Servizi che permettono di depositare il contante su un conto di pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un conto di pagamento;

servizi che permettono prelievi in contante da un conto di pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un conto di pagamento;

Esecuzione di ordini di pagamento, incluso il trasferimento di fondi, su un conto di pagamento presso il prestatore di servizi di pagamento dell’utilizzatore o presso un altro prestatore di servizi di pagamento:

esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum;
esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi;
esecuzione di bonifici, inclusi ordini permanenti;

Esecuzione di operazioni di pagamento quando i fondi rientrano in una linea di credito accordata ad un utilizzatore di servizi di pagamento:
- esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum;
- esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi;
- esecuzione di bonifici, inclusi ordini permanenti;
Emissione e/o acquisizione di strumenti di pagamento;
Rimessa di denaro;
Esecuzione di operazioni di pagamento ove il consenso del pagatore ad eseguire l’operazione di pagamento sia dato mediante un dispositivo di telecomunicazione, digitale o informatico e il pagamento sia effettuato all’operatore del sistema o della rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che agisce esclusivamente come intermediario tra l’utilizzatore di servizi di pagamento e il fornitore di beni e servizi.

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