PROCEDIMENTO AMMINISTRATIVO |
RICHIESTA DI CHIARIMENTI |
COLLABORAZIONE PROFESSIONALE volta alla ADEGUATA APPLICAZIONE delle DISPOSIZIONI di VIGILANZA.
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Natura della collaborazione
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Assistenza e consulenza alla realizzazione del progetto Istituto di Pagamento.
La collaborazione sottende, in particolare, la interpretazione delle disposizioni di vigilanza e la loro adeguata applicazione.
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Relativamente alla Risposta connessa alla Richiesta di chiarimenti e approfondimenti, si sottolinea, che la medesima, va intercalata ed inquadrata all'interno del più ampio progetto di Istituto di Pagamento e la sua " complessiva sostenibilità".
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S.d.P |
SERVIZI DI PAGAMENTO |
DIRETTIVA 2007/64/CE del PARLAMENTO EUROPEO e del CONSIGLIO del 13 novembre 2007. (art.4,punto 3)
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Servizi che permettono di depositare il contante su un conto di pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un conto di pagamento;
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servizi che permettono prelievi in contante da un conto di pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un conto di pagamento;
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Esecuzione di ordini di pagamento, incluso il trasferimento di fondi, su un conto di pagamento presso il prestatore di servizi di pagamento dell’utilizzatore o presso un altro prestatore di servizi di pagamento:
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esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum;
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esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi;
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esecuzione di bonifici, inclusi ordini permanenti;
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Esecuzione di operazioni di pagamento quando i fondi rientrano in una linea di credito accordata ad un utilizzatore di servizi di pagamento:
- esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum;
- esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi;
- esecuzione di bonifici, inclusi ordini permanenti;
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Emissione e/o acquisizione di strumenti di pagamento;
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Esecuzione di operazioni di pagamento ove il consenso del pagatore ad eseguire l’operazione di pagamento sia dato mediante un dispositivo di telecomunicazione, digitale o informatico e il pagamento sia effettuato all’operatore del sistema o della rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che agisce esclusivamente come intermediario tra l’utilizzatore di servizi di pagamento e il fornitore di beni e servizi.
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Quanto sancito ne 13-2-2010 Supplemento ordinario n. 29/L alla GAZZETTA UFFICIALE Serie generale - n. 36 LEGGI ED ALTRI ATTI NORMATIVI DECRETO LEGISLATIVO 27 gennaio 2010 , n. 11 . Attuazione della direttiva 2007/64/CE, relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno, recante modifi ca delle direttive 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE, 2006/48/CE, e che abroga la direttiva 97/5/CE.
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PROCEDIMENTO AMMINISTRATIVO PER L'ISCRIZIONE ALL'ALBO DEGLI ISTITUTI DI PAGAMENTO
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Conformità alle disposizioni di vigilanza.
RICHIESTE DI CHIARIMENTI |
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Da un documento emesso da Bankitalia |
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è emerso quanto segue: |
Le AREE oggetto di chiarimenti e approfondimenti da Bankitalia in sede di verifica della completezza e regolarità della documentazione sono le seguenti:
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| 1. INQUADRAMENTO NORMATIVO E ITER PROCEDIMENTALE |
1.1 |
Fonti normative e ruolo della Banca d' Italia. |
1.2 |
Procedimento Amministrativo per l'iscrizione all' Albo degli istituti di Pagamento. |
1.3 |
Istanze per la prestazione del servizio di rimessa di denaro. |
1.4 |
Strutture competenti: controlli di vigilanza e di sorveglianza. |
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| 2. ASSETTI PROPRIETARI |
2.1 |
Illustrazione dell' assetto proprietario. |
2.2 |
I soggetti da autorizzare. |
2.1.1 |
Partecipanti diretti - Soci. |
2.1.2 |
Partecipanti indiretti - Soggetti al vertice della catena partecipativa. |
2.3 |
Requisiti dei partecipanti diretti e indiretti. |
2.1.3 |
Qualità. |
2.1.4 |
Solidità finanziaria. |
2.4 |
Documentazione da produrre. |
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| 3. GOVERNANCE |
3.1 |
Statuto. |
3.1.1 |
Oggetto sociale e durata della società. |
3.1.2 |
Disciplina delle azioni/quote e diritto di recesso. |
3.2 |
Organi aziendali. |
3.2.1 |
Sistema di amministrazione e controllo. |
3.2.2 |
Composizione degli organi. |
3.2.3 |
Sistema delle deleghe. |
3.3 |
Requisiti degli esponenti aziendali. |
3.3.1 |
Onorabilità. |
3.3.2 |
Professionalità. |
3.3.3 |
Indipendenza. |
3.4 |
Documentazione da produrre. |
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| 4. ORGANIZZAZIONE E SISTEMA DEI CONTROLLI INTERNI |
4.1 |
Organizzazione e dotazione di risorse umane. |
4.2 |
Sistema dei controlli interni e normativa antiriciclaggio. |
4.3 |
Funzioni esternalizzate e referenti interni. |
4.4 |
Rete distributiva. |
4.4.1 |
Elenco degli agenti. |
4.4.2 |
Controlli sugli agenti. |
4.4.3 |
Gli obblighi degli agenti in materia di antiriciclaggio. |
4.5 |
Documentazione da produrre. |
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| 5. PROGRAMMA DI ATTIVITA' |
5.1 |
Descrizione del servizio di pagamento e del modello di funzionamento. |
5.2 |
Ruolo delle parti coinvolte (focus su contrattualistica e agenti). |
5.3 |
Schema operativo ( focus sul circuito di pagamento e sulle modalità di trasferimento fondi). |
5.4 |
Sistemi operativi, Piano di emergenza e di continuità operativa. |
5.5 |
Modello operativo e presidi di sicurezza. |
5.6 |
Volumi delle transazioni e livello delle commissioni. |
5.7 |
Bilanci previsionali. |
5.8 |
Documentazione da produrre. |
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| 6. REQUISITI PRUDENZIALI |
6.1 |
Patrimonio di vigilanza (PdV): composizione,ammontare,evoluzione. |
6.2 |
Requisiti patrimoniali e assorbimento del PdV. |
6.3 |
Documentazione da produrre. |
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ASSISTENZA ALLE ATTIVITA' RICHIESTE |
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Lo Studio Di Legge offre la propria collaborazione nell'eseguire l'analisi delle carenze riscontrate connesse alle richieste pervenute, in conformità alle disposizioni di vigilanza, in coerenza con il progetto IP, che deve garantire una sana e prudente gestione e il regolare funzionamento dei pagamenti dell' IP. |
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Il supporto professionale offerto sottende una pluriennale esperienza nel settore ed una approfondita analisi della normativa di settore degli Istituti di Pagamento confortata altresì dai risultati conseguiti nell'aver accompagnato in tutto il processo autorizzativo la società Mondial Bony Service ad operare come 3° Istituto di Pagamento. |
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Per maggiori informazioni telefonare al 340.8745069 oppure inviare una e-mail a studiodilegge@alice.it |
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