Servizi di pagamento per ISTITUTI di PAGAMENTO IP - Costituzione Organizzazione e Controllo I.P.

Evoluzione della normativa e applicazione attraverso la costituzione, l'organizzazione
ed il controllo degli Istituti di Pagamento.

SEPA Area unica dei pagamenti

Direttiva 2007/64/CE

Decreto Ministero delle Finanze

Disposizioni Bankitalia

Processi di migrazione, costituzione e organizzazione di Società in Istituto di Pagamento

S.di.P	SERVIZI DI PAGAMENTO
DIRETTIVA 2007/64/CE del PARLAMENTO EUROPEO e del CONSIGLIO del 13 novembre 2007. (art.4,punto 3)
Servizi che permettono di depositare il contante su un conto di pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un conto di pagamento; servizi che permettono prelievi in contante da un conto di pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un conto di pagamento; Esecuzione di ordini di pagamento, incluso il trasferimento di fondi, su un conto di pagamento presso il prestatore di servizi di pagamento dell’utilizzatore o presso un altro prestatore di servizi di pagamento: esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum; esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi; esecuzione di bonifici, inclusi ordini permanenti; Esecuzione di operazioni di pagamento quando i fondi rientrano in una linea di credito accordata ad un utilizzatore di servizi di pagamento: esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum; esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi; esecuzione di bonifici, inclusi ordini permanenti; Emissione e/o acquisizione di strumenti di pagamento; Rimessa di denaro; Esecuzione di operazioni di pagamento ove il consenso del pagatore ad eseguire l’operazione di pagamento sia dato mediante un dispositivo di telecomunicazione, digitale o informatico e il pagamento sia effettuato all’operatore del sistema o della rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che agisce esclusivamente come intermediario tra l’utilizzatore di servizi di pagamento e il fornitore di beni e servizi. Quanto sancito ne 13-2-2010 Supplemento ordinario n. 29/L alla GAZZETTA UFFICIALE Serie generale - n. 36 LEGGI ED ALTRI ATTI NORMATIVI DECRETO LEGISLATIVO 27 gennaio 2010 , n. 11 . Attuazione della direttiva 2007/64/CE, relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno, recante modifi ca delle direttive 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE, 2006/48/CE, e che abroga la direttiva 97/5/CE.

I.P.

ISTITUTI DI PAGAMENTO (I.P.)

GLI ISTITUTI DI PAGAMENTO sono le imprese, diverse dalle banche e dagli istituti di moneta elettronica, autorizzate a prestare i servizi di pagamento (art.1 comma 2- lettera h - sexies - Dlgs 1/09/1993 nr.385).

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istituto di pagamento Stato membro di origine Stato membro ospitante servizi di pagamento operazione di pagamento sistema di pagamento pagatore beneficiario prestatore di servizi di pagamento utente di servizi di pagamento consumatore contratto quadro rimessa di denaro conto di pagamento fondi ordine di pagamento data valuta tasso di cambio di riferimento autenticazione tasso di interesse di riferimento identificativo unico agente strumento di pagamento tecnica di comunicazione a distanza supporto durevole microimpresa giornata operativa addebito diretto succursale gruppo Domanda di autorizzazione programma di attività piano aziendale organizzazione strutturale Capitale iniziale Iscrizione concedere crediti Vigilanza Deroga Spese applicabili strumenti di pagamento di basso valore Consenso Prova di autenticazione Diritto di regresso Reclami Sanzioni Attuazione

PSD: Payment Services Directive Direttiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo e del Consiglio del 13 novembre 2007 relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno, recante modifica delle direttive 97/7/CE, 2002/ 65/CE, 2005/60/CE e 2006/48/CE, che abroga la direttiva 97/5/CE

INDICE DEL SOMMARIO

Articolo 11
Comunicazione della decisione

Entro tre mesi dal ricevimento della domanda, ovvero, se questa è incompleta, entro tre mesi dal ricevimento di tutte le informazioni complete necessarie ai fini della decisione, le autorità competenti comunicano al richiedente se l’autorizzazione è stata concessa o respinta. Ogni diniego di autorizzazione è motivato.

Articolo 12
Revoca dell’autorizzazione

Le autorità competenti possono revocare l’autorizzazione a un istituto di pagamento soltanto quando tale istituto:
1. non si serve dell’autorizzazione entro dodici mesi, vi rinuncia espressamente o ha cessato di esercitare la sua attività per un periodo superiore a sei mesi, qualora lo Stato membro interessato non preveda che in tali casi l’autorizzazione decada; o
2. ha ottenuto l’autorizzazione presentando false dichiarazioni o con qualsiasi altro mezzo irregolare; o
3. non soddisfa più le condizioni previste per la concessione dell’autorizzazione; o
4. costituirebbe una minaccia per la stabilità del sistema di pagamento, portando avanti la sua attività di servizi di pagamento;
5. ricade in uno degli altri casi in cui la revoca dell’autorizzazione è prevista dal diritto nazionale.
La revoca dell’autorizzazione deve essere motivata e comunicata agli interessati.
La revoca dell’autorizzazione è resa pubblica.